每经记者：刘嘉魁 每经裁剪：廖丹

“提前还贷潮”——这场银行与购房主说念主之间的博弈，已捏续一年过剩。

彼时，各家银行提前还贷“预约多到爆炸，列队排到投诉”的景况仍绝难一见在目。

10月25日，在存量首套住房贷款利率下调一个月后，各家银行又对合乎“二套转首套”要求的存量房贷利率颐养调降，多家银行接踵线路转机“收获单”。那么，“提前还贷潮”退去了吗？记者就此拜谒多家银行了解。

多家银行交出房贷转机“收获单”

8月31日，中国东说念主民银行、国度金融监督贬责总局麇集印发《对于裁汰存量首套住房贷款利率猜测事项的告知》（以下称《告知》），明确按照市集化、法治化原则，撑捏饱读吹银行与借款东说念主协商转机存量首套住房贷款利率。

《告知》发布后，包括国有六大行在内的多家银行陆续发布了存量首套房贷利率的转机笃定。把柄东说念主民银行统计数据，9月25日至10月1日，在存量首套房贷利率调降负责落地实行的首周，有98.5%合乎条目的存量首套房贷利率完成下调，共计4973万笔、21.7万亿元东说念主民币。转机后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。

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10月25日，在存量首套住房贷款利率下调一个月后，各家银行又对合乎“二套转首套”要求，以及此前选择固定利率或选择基准利率订价，而借款东说念主已向银行肯求转为选择LPR订价的贷款，进行了颐养调降。

近日，在A股上市银行三季报露出之际，竖立银行、农业银行、兴业银行等也接踵线路了存量房贷利率转机的阐扬。

竖立银行首席财务官生柳荣默示，当今，存量房贷利率转机责任基本完毕，该行合乎转机条目的贷款基本转机到位，99%合乎条目的住房贷款已完成了利率转机。农业银行个东说念主信贷部总司理查成伟默示，该算作合乎条目的存量首套房贷实行利率下调，共惠及730多万客户，平均下调幅度73个基点。兴业银行公告骄气，对合乎LPR订价的存量浮动利率的首套房贷款，该行已于9月25日靠拢完成第一批次主动批量转机，波及近百万客户，省俭了客户的房贷利息开销。

多家银行提前还款潮回落

存量房贷利率调降落地一月过剩，“提前还款潮”是否退去？《逐日经济新闻》记者拜谒了西部地区多家银行。

建行西部地区某支行行长对每经记者默示，自从存量房贷利率调降落地之后，该支行的提前还贷餍足已有较着缓解。

“当今不需要列队了，客户思提前还款的话，来柜台径直就能办。最近每周也就那么两三笔。”该行长默示，提前还款餍足已莫得岁首那么“凶猛”了，基本规复了以往的常常情况。“人人王人沉着了。”

“降息后咱们行最近莫得提前还房贷的客户，何况不需要列队，审批完毕就不错提前还款。”中行西部地区某分行房贷司理也雷同默示。

至于“审批”周期的短长，则要看不同银行的具体要求。

记者自某寰宇性股份制银行成王人分行房贷业务司理处获悉，该行提前还贷“当今看护平定，不需要列队，关联词银行会有各自的审核周期，咱们一直是一个月没变。”

记者通过拜谒发现，繁密银行的提前还款潮已有所回落。

东说念主民银行货币计谋司司长邹澜在日前召开的2023年第三季度金融统计数据新闻发布会上默示：“老匹夫大量反应，存量房贷利率裁汰，较着减少了利息包袱，裁汰了提前还贷的能源。绝顶是对前期在利率较高时购房的工薪阶级和个体工商户，恶果尤为较着。”

也有部分银行提前还款情况并无较着变化

关联词，并非统统银行王人享受到了存量房贷利率下调带来的“红利”。《逐日经济新闻》记者采访了多家银行的关系东说念主员，发现部分银行的提前还款情况并莫得较着变化。

广州市广西商会执行会长莫兰贵表示，广州市广西商会去年八一活动期间，特别成立了“广州市广西商会退役军人服务委员会”，成为粤港澳大湾区桂商商会中，第一个成立退役军人服役的工作机构。“军民融合”成为了商会发展壮大的宗旨。他希望军人朋友们将广州市广西商会当成我们在异乡的又一个温暖的家，共同为两广的建设做出更加积极的贡献。

再后来实在没钱用了，就办信用卡，网上贷款，所有能弄到钱的地方都试过了，只要钱拿到手了，能不还就不还了，催债电话都打爆了，换了好几个卡号，就这样过了好长一段时间，她说有的网贷都倒闭了，欠款她也不用还了，我也没问具体情况是怎样的，到底是不是真的……

工行西部地区某支行房贷司理默示：“最近提前还款的也不少，列队是信托要的。”

“咱们行提前还款客户蓝本就不是太多，这段本承情况和无为差未几。降息前后基本上莫得较着变化。”西部某省级城商行客户司理如是说。

提前还款的热度，与不同区域、不同银行的业务量猜测，也有可能吞并家银行的不同分支机构也有永别。部分银行的提前还款热度并未较着退去，背后的原因是什么？

分析东说念主士觉得，在刻下经济状貌下，一些借款东说念主可能濒临收入下跌等风险，在这种情况下，他们可能会遴荐尽早还清房贷，以减少异日的不确定性。另外，一些借款东说念主可能对存量房贷利率下调的幅度和捏续性不够散逸，觉得提前还款不错省俭更多的利息开销。此外，一些借款东说念主后续可能有其他的资金需求或投资计算，需要用提前还款开释出更多的资金空间。

银行可从多方面缓解净息差压力

存量房贷利率下调，不仅减少了借款东说念主的房贷利息开销，还不错平滑提前还贷给交易银行带来的筹办压力，留下优质的房贷客户。但同期，也给银行的净息差带来了一定的压力。

邹澜提到，连年来我邦交易银行利润保捏增长，但净息差捏续收窄，利润增速也有所下跌。2023年上半年，交易银行净利润为1.25万亿元，同比增长2.6%，增速较上年同期低了4.5个百分点；净息差为1.74%，同比下跌了0.2个百分点。

分析东说念主士觉得，存量房贷利率下调后，银行的财富端收益率会有所下跌，而欠债端资金资本则受到多方面身分的影响。一方面，跟着货币计谋缓缓追忆常态，市集利率有所高潮，银行的同行拆借资本和债券刊行资本也会相应陶冶；另一方面，跟着住户储盘算推算愿下跌和蓦的需求回升，银行的进款增速放缓，进款竞争加重，进款利率也会有所高潮。因此，银行奈何铁心欠债端资金资本仍濒临着较大挑战。

为了应酬净息差压力，银行需要在多个方面进行优化转机。举例，加强财富欠债贬责，优化财富结构和期限结构，陶冶财富收益率和流动性；加大中遥远贯通资金的引入力度，拓宽多元化融资渠说念，裁汰融资资本；加强风险贬责和铁心，属目信用风险、流动性风险和利率风险；加速科技革命和数字化转型，陶冶运营效用和就业水平。